La digitalización financiera ha transformado profundamente el panorama económico del mundo, afectando a empresas, familias, personas y, de manera especial, a las entidades financieras tradicionales. La posibilidad de realizar transacciones financieras utilizando únicamente smartphones ha simplificado procesos, aumentado la inclusión financiera y fomentado la innovación en el sector. Las Fintech, empresas que combinan finanzas y tecnología, han sido fundamentales en este proceso; además, han contribuido a reducir costos y mejorar la eficiencia de las transacciones.
Impacto en Empresas, Familias y Personas
Antes de la pandemia del COVID 19, en 2019, la adopción de pagos digitales en América Latina era limitada. Sin embargo, la crisis sanitaria aceleró esta tendencia. Según un informe del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), la digitalización financiera en la región experimentó una transformación significativa durante la pandemia, contribuyendo a la inclusión financiera y al acceso a servicios financieros digitales.
En América Latina
En 2023, el 64% de las transacciones financieras en Colombia se realizaron a través de aplicaciones móviles. Bogotá lideró estas transacciones con un 31% del total, seguida de Antioquia (26%) y Valle del Cauca (11%).
A hoy, por ejemplo el Director de Mercado Pago en México afirmó que la empresa sigue creciendo al punto que planean solicitar una licencia bancaria para expandirse aún más. En 2024, los ingresos netos aumentaron un 30.7% respecto al año anterior, alcanzando 387 millones de dólares entre julio y septiembre. Con más de 1,5 millones de créditos otorgados a pymes y el lanzamiento de su tarjeta de crédito, Mercado Pago ha ganado una significativa cuota de mercado.
En Europa
En España, los pagos con tarjeta y dispositivos móviles han ganado terreno frente al uso del efectivo, de tales dimensiones que en 2024 el 57% de las transacciones en comercios físicos se realizaron en efectivo, una disminución de 9% desde 2022. Los pagos con tarjeta mientras tanto aumentaron del 28% al 32%, y los pagos móviles del 4% al 7%.
La directora de Visa Europa, Charlotte Hogg, destaca la importancia de la seguridad en los sistemas de pago en un contexto de pagos instantáneos y fraudes asociados. Visa ha invertido 9.000 millones de euros en tecnología para garantizar pagos seguros, utilizando IA, Big Data y Machine Learning.
En Asia
En Asia-Pacífico, se proyecta que el número de transacciones electrónicas se triplique entre 2025 y 2030, superando los tres billones de operaciones anuales. La innovación tecnológica y la penetración de super apps como Alipay y WeChat Pay, en China, son ejemplos de cómo la región impulsa nuevos modelos comerciales.
Una encuesta de 2015 mostró que el 45% de los usuarios en China, el 36,7% en India y el 23,3% en Singapur utilizan billeteras digitales. Este aumento ha llevado por supuesto a que empresas como Reliance y Amazon India a lancen sus propias billeteras digitales.
Implicaciones para Entidades Financieras Tradicionales
Las entidades financieras tradicionales han experimentado por su parte una transformación significativa ocasionada por la digitalización financiera. Según un informe de la consultora KPMG, el 70% de los bancos tradicionales en Perú y Colombia han acelerado sus inversiones en tecnología y digitalización para adaptarse al desafío Fintech. Este proceso de transformación ha permitido a los bancos no solo mantenerse a la altura de la competencia, sino también cumplir con las estrictas normativas locales e internacionales.
De igual manera los bancos tradicionales han adoptado tecnologías emergentes como la inteligencia artificial y el Blockchain. La Inteligencia Artificial se ha utilizado ampliamente para mejorar la atención al cliente, optimizar la gestión de riesgos y personalizar los servicios financieros, mientras que el Blockchain ha permitido avanzar en áreas como la seguridad de las transacciones y la trazabilidad de los pagos.
En Colombia, por ejemplo, el Banco de la República (Banco Central) destacó en un informe reciente que el 35% de las instituciones financieras ya han integrado IA en procesos clave como la detección de fraudes y la aprobación de créditos. Así mismo la tecnología Blockchain ha comenzado a ser implementada por algunos bancos en Perú, principalmente en áreas relacionadas con los pagos internacionales y los contratos inteligentes.
Conclusión
La digitalización financiera ha generado cambios significativos en el comportamiento económico global. Empresas y familias han adoptado tecnologías que facilitan transacciones rápidas y seguras desde sus smartphones. Las Fintech han sido clave en este proceso, ofreciendo soluciones innovadoras que promueven la inclusión financiera y el acceso a servicios crediticios. Este fenómeno ha obligado a las entidades financieras y bancos La tradicionales a adaptarse, impulsando una transformación que beneficia a toda la sociedad.
